2018年5月23日，中國人民銀行試點發布《關于注銷公司銀行賬戶開戶許可證的通知》。經國務院批準，央行決定在試點基礎上取消發放法人銀行開戶許可證。試點地區人民銀行分支機構將銀行基本賬戶改為備案制，不再發放周大福公司在深圳的存款賬戶開戶許可證。同時，在試點地區，12月1日銀行開戶許可證被注銷后，發生了哪些變化？讓我們和千百惠·邊肖一起看看。

開戶證明注銷后，試點地區銀行按規定核對企業身份、開戶意愿真實性、基本賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業開立基本賬戶，無需央行審批。

對于企業來說，基本賬戶(basic account)是業務經營所必需的，是轉賬結算和現金收付的主賬戶。企業只能在銀行開立一個基礎賬戶，這是開立其他銀行結算賬戶的前提。

石家莊、東莞的開戶證明注銷后，從12月1日起，試點地區的銀行將為企業開通基本賬戶賬戶管理協議，增加身份驗證方式，加強私密管理，完善異常情況處理機制，加強賬戶注銷管理等。第二階段業務處理方式另行通知。

12月1日起，個人銀行賬戶轉賬管理將更加嚴格。尤其是那些還在用私人賬戶發工資的老板，那些超限額的銀行賬戶，要小心了！

　　私對私、私對公20萬元以上劃款將嚴查

金稅體系第三階段，自然人稅收管理體系獨立于企業稅收管理體系，自然人成為與法人組織同序列的管理對象，稅務與銀行實現了信息共享，各項措施的推進和落實如同為納稅人編織的一張網，環環相扣，可以將大額交易和異常交易隱藏起來。

沒有一家銀行可以庇護任何企業或個人，甚至是自己的大客戶。只要發現任何可疑賬戶，就必須向稅務機關和中央銀行報告。因為銀行和稅務機關之間的信息共享，如果銀行不上報，稅務機關遲早會發現，性質不一樣，銀行吃虧！

　　一什么情況容易被重點監管呢?

根據中國人民銀行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

①公司對公司單筆轉賬支付或累計200萬元以上；

②當日20萬元以上的私轉私或私轉公、單筆轉賬支付或累計交易；

③無論誰對誰錯，當日單筆或累計交易金額在5萬元(含5萬元)以上，外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現金交易。

　　什么叫現金交易?

包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現金兌換、現金匯款、現金票據支付等各種形式的現金收付都稱為現金交易。

值得注意的是，一旦銀行或其他金融機構發現或合理懷疑該交易與洗錢、資助恐怖主義和其他犯罪活動有關，無論金額大小，都必須提交可疑報告。

　　怎么監管? 誰來監管?

大額轉移支付由金融機構通過與支付交易監控系統相連的相關系統進行報告。并于交易發生之日起第2個工作日向中國人民銀行總行報告。

大額現金收支由金融機構通過其業務處理系統或以書面形式報告。自業務發生之日起第2個工作日，報送中國人民銀行當地分支機構，由中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行總行報告。

此外，這些信息將提交給稅務部門，以查詢您在這些交易中是否有任何涉稅信息。

　　以下情況要小心

①始終以現金交易，金額、頻率、用途與你正常的業務情況不一致。

在小公司里，總有一筆與業務規模、資金收付頻率和金額不一致的收支。很明顯，它賣的是日用品。怎么可能每轉一圈都有幾百萬、幾千萬的流水？

②資金收付流向與企業經營范圍明顯不一致。

比如那些明明是做餐飲的，每天收到鋼鐵公司的一大筆轉賬，然后轉到影視娛樂公司。

③股東、法人或其他不知名的個人在短時間內頻繁支付資金。

今天給總經理轉100萬，明天給他轉200萬。過了兩天，他又轉回來500萬。這能不引起別人的注意嗎？

④長期閑置的賬戶突然莫名其妙地被打開，短時間內大量資金收付。

這家公司已經廢棄很久了。前段時間突然復活了，沒有生意，但是有一大筆錢轉入。我們能不注意這個嗎？

文章關鍵詞：銀行開戶

上一篇：千百惠小編細說：商標處于以下情況下不怕被撤銷三年     下一篇：千百惠小編詳解：建筑施工企業如何辦理安全生產許可證